很多人买增额终身寿险，冲着的不仅是那份长期的身故或全残保障，更是看中它“能进能退”的灵活性。毕竟，谁也不知道未来哪一天会突然急需用钱。

这种产品的保额通常会按合同约定的比例逐年递增，这直接带动了现金价值的增长。而现金价值，就是你手里这张保单真正“值钱”的部分。

如果想动用这笔钱，通常有两条路：减保和保单贷款。

减保，简单说就是“部分退保”。你可以申请减少一部分保额，保险公司会把对应的现金价值退给你。这笔钱拿回来是自由的，想怎么花就怎么花。不过得注意，减保后，剩下的保额和现金价值都会变少，未来的增长基数也小了。有些产品对减保有限制，比如每年累计减保金额不能超过基本保额的一定比例，或者必须持有满几年才能操作。所以，别把它当成随时能取的活期存款，动手前最好翻翻合同里的具体条款。

要是只是临时周转，不想动本金，那保单贷款可能更合适。你把手里的保单抵押给保险公司，借出一笔钱。额度通常是当时现金价值的80%左右，期限一般不超过半年。好处是保单继续有效，该长的现金价值还在长；坏处是得付利息，而且到期得连本带利还上。要是还不上，欠款加利息超过了现金价值，保单可就失效了，那之前的投入可能就打水漂了。

我寻思了一下，这两种方式其实没有绝对的好坏，全看你的用途。如果是给孩子存教育金，或者给自己规划养老，偶尔取一点用，减保比较干脆；如果是做生意临时缺个三五个月的钱，贷款更划算，因为不用切断长期的复利增长。

当然，不管选哪种，都得看清合同。不同的产品，在减保频率、贷款利息计算上都有差异。如果你对这些细节拿捏不准，也可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，或者直接在水滴保官网首页对比不同产品的条款描述，心里更有底。