很多人买增额终身寿险之前，心里都有一个美好幻想——钱放在里面复利增长，若干年后发家致富走上人生巅峰。
停一下。这东西真不是这么用的。
增额终身寿险最容易踩的坑，就是把合同里那个3.5%（现在大部分是2.5%-3.0%了）当成投资收益率。实际上这个数字指的是基本保险金额的年增长率——注意，是保额增长，不是钱变多了。保额增长和你账户里能取出来的钱，压根不是一个概念。监管部门都专门发过风险提示，就怕大家搞混。
监管部门这些年也在收紧。普通型寿险的预定利率上限从3.5%一路降到3.0%，现在新出的产品基本是2.5%-3.0%区间浮动。3.5%预定利率的产品？早就停售了。这政策变化本身就说明了一件事——这类产品追求的不是高收益，而是长期稳定的身故保障和资产传承功能。
说完增长率，再看身故保障怎么赔。很多人以为人没了就按保额赔，实际情况复杂得多。保险公司会取三个数里最大的那个：基本保险金额、现金价值、已交保费乘以给付系数。具体哪个产品怎么算，要以合同条款为准。
所以回到开头那个问题：增额终身寿险适合什么样的人？它的核心价值在于长期保障和传承规划，不是短期理财。如果你正在了解这类产品，建议先搞清楚自己到底需要什么。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。