又到一年汇算清缴时，你有没有这种感觉——明明专项附加扣除都填了，但算下来还是得补税，或者退税金额少得可怜。这时候别急着怪自己工资低，先想想，有没有把该抵的税都抵干净？
其实很多工薪族不知道，除了公积金、子女教育、房贷这些常见项，还有两类商业保险也能税前扣除。可惜的是，市面上能抵税的产品凤毛麟角，大部分人压根没搞清楚门道。
能享受税收优惠的商业保险，目前主要有两种：税优健康险和个人养老金。先说税优健康险，这是政策最早落地的产品。简单讲，就是你买符合条件的商业健康保险，每年最多能扣除2400元应纳税所得额，折合每月200元。抵扣幅度有多大？假设你适用20%的个税税率，每年能省480元；如果是45%的高收入群体，每年能省1080元。听着好像不多，但积少成多，蚊子腿也是肉。
不过要注意，税优健康险不是随便买份医疗险就能抵。它必须是带税优识别码的特定产品，保障范围涵盖医疗险、长期护理险和疾病保险。怎么判断自己买的是不是真货？投保后查查保单，上面会有一个唯一的税优识别码，汇算清缴时填进去，系统会自动计算抵扣额度。
再说个人养老金，这个近两年才火起来。它的玩法有点不一样：每年往个人养老金资金账户里缴费，最多12000元，这笔钱可以从你当年的综合所得里全额扣除。听起来比税优健康险爽多了？但是，等你将来领取的时候，要按3%的税率单独交税。算下来，如果你的个税税率高于3%，买它就是赚的；如果你本来就只交3%那档，那省不了什么钱。
很多人容易搞混的地方在于：缴费阶段不收税，领取阶段才收，而且只收3%。所以你实际省下的税，等于（你的边际税率-3%）乘以缴费金额。收入越高，省得越多。这跟税优健康险“先抵后省”的逻辑不太一样。
买的时候要注意什么？最关键的是，认准有税优识别码的产品，不管是税优健康险还是个人养老金，没有这个码的一律不算数。另外，别被“能抵税”三个字冲昏头脑，退税金额跟你实际收入挂钩，有人能退几百，有人可能就退几十，期望值要合理。
说到底，这两类保险本身都是正经产品，关键看你需不需要。税优健康险适合平时看病多、想给自己加一层健康保障的人；个人养老金更适合有养老规划、收入尚可想提前布局的人。单纯为了抵税去买，可能有点本末倒置。
所以今年汇算的时候，不妨打开自己的纳税记录看看，有没有漏掉的抵税项。能省一点是一点，毕竟那都是你真金白银交出去的工资。