最近总有人问，重疾险是不是快被时代淘汰了？毕竟这几年价格一直在涨，身边唱衰的声音也不少。
我寻思了一下，这账其实很好算。保险公司不是慈善机构，它得靠投资收益来平衡未来的赔付支出。以前预定利率高，比如2013年那会儿能到3.5%，保费自然就便宜。可现在呢？预定利率一路下行，从3.5%降到3.0%，再到现在普遍进入2.0%时代，保险公司赚钱难了，保费上涨几乎是必然的物理反应。
除了钱难赚，人还活得更久了。今年正式启用的相关行业标准显示，人均预期寿命在延长。听起来是好事，但对重疾险来说，活得越久，一辈子中发生重疾的概率就越高。保险公司要赔的钱变多了，成本自然要分摊到现在的保费里。
有人就说，那干脆别买了，学学国外呗。这话听着挺美，但咱们得看清现实。在美国，商业医保有个“最大自付上限”，一年大概1万美元封顶；日本有“高额疗养费制度”，全年医药费自付部分也有上限，大概2万多人民币。人家看病有天花板，而且还有专门的残疾收入险、伤病津贴来弥补生病期间的工资损失。
咱们国内目前还真不具备这些条件。一场大病下来，天价进口药、自费项目依然能让一个中产家庭瞬间回到解放前。更扎心的是，作为家庭顶梁柱，一旦病倒，谁替你去上班？谁替你还房贷？
重疾险这东西，说白了就是“一次给到位，用途还自由”。它不光管治病，更管你生病期间的生活尊严。只要“看病贵”和“收入中断”这两个缺口还在，它在普通家庭配置里的C位就很难被取代。与其纠结价格涨了多少，不如看看自己手里的保障能不能扛住下一次风险冲击。想了解怎么根据现状调整方案，可以去水滴保保险攻略看看有没有适合你的思路。