很多人纠结重疾险和百万医疗险到底该先买哪个，或者怎么搭配才划算。其实这两者解决的问题完全不一样，硬要分个高低没太大意义，关键得看你缺哪块保障。
重疾险更像是“收入损失补偿”。一旦确诊合同约定的重疾，达到给付条件后，保险公司会直接赔一笔钱。这笔钱怎么花随你，可以用来还房贷、请护工，或者弥补生病期间没法工作带来的收入缺口。之前有些产品像达尔文系列，会在基础赔付之外提供额外赔付，比如中症、轻症也有相应比例，甚至针对恶性肿瘤这类高发疾病有二次赔付选项。但要注意，这些额外保障往往意味着保费也会高一些，而且具体能赔多少、怎么赔，全看合同条款，不是所有情况都能拿到最高比例。
百万医疗险则更偏向于“报销型”工具。它主要解决住院看病产生的大额医疗费用，比如手术费、药品费、检查费等。因为保额通常高达几百万，所以叫百万医疗险。这类产品对健康状况要求比较严，投保时需要如实进行健康告知。像脂肪肝、扁桃体炎这些小毛病，有些产品通过智能核保有机会标体承保，但具体情况还得看当时的核保结论，不能一概而论说一定能买。
关于价格，很多人听说一年只要三百多块，这通常是年轻人在有社保身份下的参考价。随着年龄增长，保费会逐渐上涨，五六十岁时可能就要上千甚至更多。而且百万医疗险大多是一年一保，虽然有些产品承诺连续投保权益，但并不代表保证续保，如果产品停售或者身体变差，后续投保可能会有变数。
所以在配置时，我建议先看预算和健康状况。如果身体有些小异常，可以先试试百万医疗险的智能核保，看看能不能通过；如果担心生大病后没钱维持生活，再考虑搭配重疾险。不用急着一次性配齐，可以分步走。如果想了解更多具体的险种知识和配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，那里有一些更详细的分析。
最后提醒一句，不管买什么保险，健康告知一定要如实填写，这是后续理赔顺利的基础。别听信“隐瞒也能赔”的说法，合同里写得清清楚楚，诚信投保才是对自己负责。