说真的，增额寿这东西，两极分化特别明显。买了的人，有的说“真香”，有的说肠子都悔青了。
问题不在产品，在于买之前有没有想清楚。
我见过太多人，买的时候只盯着那个收益率，一听“写进合同”“锁定利率”，脑子一热就上车了。结果呢？家里突然要用钱，前几年退保现金价值还没已交保费高，亏了好几万。或者呢，买了之后天天刷手机，看到别的产品收益更高，又开始纠结自己是不是买亏了。
这增额寿，第一个要命的坑，就是流动性。
前几年现金价值远低于已交保费，这是它的特性，不是毛病。你要是买了之后三五年就想动这笔钱，那别碰，真的。得先问自己一个问题：这笔钱，十年之内有没有可能用到？如果答案是“有可能”“说不准”“万一呢”，那就再想想。增额寿适合那种“这钱放着也是放着，纯粹想让它保值增值”的场景。就是单纯的，就是想看看长期持有能有多少确定收益。
第二个问题，收益天花板在往下走。
近年来，增额寿的预定利率经历了多次调整，目前普通型人身保险产品的预定利率上限已调整为2.5%。你说这算高还是低？放在存款利率一路下行的背景下，它不算差；但要是跟四五年前比，那确实没得比。所以啊，越早买，越能锁定相对高的利率——这句话是真的，但前提是，你得是“真长期”，别买了三年又后悔。
第三个，选产品这件事，真的要货比三家。
同样投入一定金额、持有相同年限，不同产品的现金价值可能差出一截。我就不说具体数字了，反正差个几万甚至更多都有可能。怎么看差距？看现金价值表，对比一下。不懂的可以找我们水滴保的顾问问问，帮着看表格、做对比。
说到这，可能有人要问了：那我看哪个公司靠谱？偿付能力充足率是个硬指标——核心偿付能力充足率不低于50%，综合偿付能力充足率不低于100%，风险综合评级B类及以上，这是监管红线。正规保险公司这些数据都是公开的，自己能查到。
还有个小迷思要破一下：大公司小公司，在赔付确定性上没区别。现金价值写进合同，具有法律效力，谁也不能赖账。大公司和小公司的差别，主要在品牌溢价和服务网点覆盖，不在“能不能赔”。
所以啊，买之前先把这三件事想清楚：钱是不是长期不用的闲钱、收益预期有没有放平、愿不愿意多对比几款产品。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。