最近总有朋友问我，重疾险到底是不是智商税？看着每年几千块的保费，心里确实有点打鼓。

我寻思了一下，这得看你怎么理解它的用处。很多人把它当成“看病报销”的工具，这就搞错了方向。真要看病花钱，那是百万医疗险该干的事，几百块就能撬动几百万的额度，专门对付医院里的那些账单。

重疾险赔的那笔钱，本质上是一笔“收入补偿”。你想啊，一旦得了大病，工作肯定得停，工资也就断了。但房贷不会停，孩子的学费不会停，甚至去外地就医的路费、营养费、请护工的钱，都得从兜里掏。这时候，重疾险一次性给的那笔钱，就是让你能安心养病，不用急着回去上班凑钱。

所以，判断自己需不需要买，可以看看这几个方面：

看看手里的积蓄。如果哪怕生场大病，也不影响家里的正常开销，那确实可以不急。但对于大多数背着房贷、车贷，或者手停口就停的朋友来说，这笔风险准备金还是很有必要的。

再看看已有的保障。如果你已经买了寿险或者其他健康险，得翻出合同仔细瞧瞧，看看责任有没有重叠。有时候买多了反而是浪费，毕竟保险是为了转移风险，不是为了收集保单。

最后还得看身体情况。这东西不是想买就能买的，得通过健康告知。如果身体有些小毛病，可能就得趁早规划，或者接受一些除外承保的条件。

别听风就是雨，也别觉得别人买了你也得买。去水滴保官网首页看看具体的条款，或者找专业的顾问聊聊，结合自己的实际账本算一算，这才是最稳妥的做法。