很多人买增额终身寿险，上来就问“我适合吗”，其实不如换个问法——“我手里这笔钱，适不适合放进去？”
增额终身寿险本质是寿险，保额和现金价值按合同约定增长。你看中的是长期锁息、稳健增值，它看中的是你愿意把钱搁在这儿不动。
这笔钱，三五年内要用的，就别往里放了。
举个例子，你明年要装修、后年要换车、或者随时可能被家里调用的一笔钱，放进去大概率会亏。为啥？产品前期现金价值可能低于累计保费，退保结算下来的数字会让你怀疑人生——“我明明存了20万，怎么现在只能拿回15万？”不是产品坑，是你放错了地方。
这笔钱啥特点呢？流动性要求高、用途不固定、或者你对自己花销没把握。对着这个镜子照一照，心里就有数了。
买之前，有几个地方得看准了。
别光听宣传的利率，数字再漂亮都是虚的。打开合同，找到现金价值表——第几年能回本、第几年账户里有多少钱，清清楚楚写着的。这才是真金白银。还有，让服务人员拿个计算器给你演示一下，第10年、第20年大概能取多少，心里没底的话别急着签字。
减保这事也得问清楚。虽然比年金险灵活，想用钱自己申请就行，但减保通常有额度或频率限制，受监管规范，不是想拿多少拿多少。你想啊，太自由了就不叫保险了，叫活期存款。
对了，如果你想给孩子存笔钱，部分产品支持指定第二投保人，万一投保人不在了，保单不会中断，第二投保人直接接手。这个功能挺实用，但注意——不是所有产品都有，具体以合同条款为准，买之前问清楚。
说到这，可能有人纠结增额寿和年金险怎么选。年金险到约定时间自动发钱，专款专用，适合怕自己管不住手的人；增额寿更灵活，自己掌握减保节奏，适合有一定规划能力、想兼顾多种用钱需求的人。没有绝对好坏，看你是什么样的人。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。