有个亲戚前阵子火急火燎地找我，说他今年就到法定退休年龄了，结果一查社保——只交了8年。这下傻眼了，差整整7年，养老金还能不能领？

先别给自己判死刑。缴费年限不够，办法是有的，只是看你参加的是哪种养老保险，处理方式完全不一样。

城乡居民养老，政策相对宽松

如果你交的是城乡居民养老，到60岁还没缴满15年，可以继续按年交，一直交到满15年再办退休。更友好的是，不少地区允许在到达退休年龄时一次性补缴——缺的年限一次性补齐，直接就能领钱。当然，具体怎么执行还得看当地政策，提前打听清楚没坏处。

职工养老，稍微复杂一点

上班族常交的职工养老保险就没那么简单了。达到法定退休年龄时累计缴费不足15年的，可以延长缴费至满15年。但这里有个硬限制：只能往后顺延5年。

还是上面那个亲戚的情况——60岁，社保8年，顺延5年到65岁，8+5=13年，还差2年。这种情况下，如果你在2011年7月1日《社会保险法》实施前就已经参保，延长缴费5年后仍不足15年的，可以一次性把剩余年限补齐。不是所有人都能满足这个条件，政策边界要搞清楚。

经济方面，上班族可以考虑继续挂在原单位交社保，或者以灵活就业身份自己缴。两种方式的缴费基数和比例有差异，根据实际情况掂量着选。

至于“不想交了，把钱取出来”——

达到法定退休年龄后，累计缴费不足15年且不愿延长缴费的，可以申请终止养老保险关系，把个人账户里的钱一次性拿走。这听起来像是及时止损，但说实话，这是在拿未来的养老金换现在的现金流。钱取出来，养老保障就没了。除非真到了万不得已的地步，否则这条路我不太推荐——谁也不想晚年手头紧巴巴的。

缴费年限不够不是世界末日，但拖着不处理肯定不行。越早搞清楚自己的情况、越早规划，主动权才在自己手里。想了解更多基础保障思路，可以看看水滴保保险攻略。