很多人买重疾险，第一反应是“先买个短期的吧，便宜”。这话听着没毛病，但算完一笔账，可能会让人重新掂量。
消费型重疾险确实有个明显的优点——初期保费低，缴费压力小，感觉像在租房子住，手头紧的时候随时可以“退租”。但问题在于，这种“租房”的感觉会随着时间慢慢消失，取而代之的是一笔容易被忽视的长期账。短期重疾险采用的是自然费率，通俗点说就是“年年涨价”，年龄越大，每年要交的钱越多。更让人头疼的是，产品还可能停售，或者投保人的健康状况发生变化，导致续保受阻——你年年想续，但产品不卖了，或者身体已经不符合投保要求了，这时候再想转储蓄型，代价往往更高。
储蓄型重疾险像买房，每年保费固定，签的是长期合同，不存在产品下架的问题。年轻时看保费好像比消费型贵一些，但如果拉长到二三十年来看总支出，反而可能更划算，而且保障是稳稳攥在手里的。
所以啊，选重疾险不能只盯着第一年的保费数字。二十多岁刚工作的时候，消费型确实是个过渡选择；但如果家庭责任越来越重、上有老下有小了，还抱着“每年便宜就行”的心态，可能就埋下了隐患。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。