买重疾险的人，十个里有八个会在“消费型”和“储蓄型”之间犯难。这俩到底差在哪儿？

先说缴费这事儿。消费型重疾险有点像租房子——前期用较少的钱就能住进去，听起来挺美。但问题来了，保障时间越长，租金可能越高，而且合同写的是保到多少岁，租金就得交到多少岁。中间断缴？不好意思，保障说没就没。储蓄型呢，更像买房贷款，签合同时就把每月还款额定死了，假设你选30岁投保、缴费到40岁，那40岁之后房子就是你的了，不用再掏钱，保障照旧。

保障期限是第二个分水岭。消费型定期重疾险，主流产品可以选保到60岁、70岁甚至80岁——注意，这里说的是“定期”，不是“只能保到65岁”。至于有没有保终身的消费型产品？市面上确实有，但保费相对高一些。储蓄型就不一样了，它的设定通常是保终身，或者至少80岁往后走。

至于续保这件事，很多人搞混了。长期重疾险（包括定期和终身）在投保时已经完成核保，之后你只要按时交保费，合同就一直有效，不存在每年重新审核健康状况这种事。当然，如果你选了那种一年期的短期产品，那确实每年都要面临续保问题——万一体检报告多了几个异常箭头，或者产品停售了，续保就悬了。

所以啊，纠结选哪个之前，不如先问自己几个问题：现在多大年纪？身体状况怎么样？每年能拿出多少钱来交保费？想保到什么时候？想清楚这些，答案自然就出来了。

如果拿不准，也可以先在水滴保保险攻略里看看不同产品的对比，磨刀不误砍柴工嘛。