这个问题困扰着不少朋友。身边有人查出过癌症，想买份医疗险，常规产品直接拒保，市面上又传言有不用看健康告知的险种，但具体能不能赔、怎么赔，很多人心里没底。

先说结论：能买，但既往症能不能报销，得看你选的产品条款。

主流的免健康告知百万医疗险，本质上是把投保门槛降低了——不再卡健康状况，患有癌症、冠心病这类严重既往症也能投保。职业限制也放宽了，有些产品甚至不区分投保职业，年龄上限更是到了105岁。听起来挺友好对吧？但问题来了：保险公司不是慈善机构，既然投保门槛降低了，理赔门槛自然要做平衡。

大多数免健告产品，会把癌症、冠心病、脑出血等严重既往症及其相关并发症，列为除外责任。也就是说，这部分治疗费用，一分钱不报。买是能买，真出事了，对不起，不赔。

不过，市场上确实存在少数突破类产品。怎么说呢，就是这类产品对严重既往症的赔付会设有一定的门槛——通常要求连续投保一定年限或者解锁特定权益才行。赔付时也有免赔额和比例限制，初始赔付比例不会太高，随着连续投保时间拉长会逐步提高。具体怎么个提高法、免赔额多少，各家产品不太一样，得仔细看条款。

所以在挑这类产品时，有几个地方得睁大眼睛看清楚：严重既往症的赔付到底要满足什么前置条件、免赔额和赔付比例是怎么个算法、保障范围有没有覆盖住院医疗、特定药品这些关键项目。产品形态不同，差距还挺大的。

说到底，免健康告知的百万医疗险给既往症人群开了一扇窗，但这个窗开多大、能享受多少，得仔细看条款。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。