买百万医疗险，很多人上来就问“保额多少”，然后就被那个数字吸引了。

但真到用的时候，可能会发现——怎么赔不了那么多？

这里面的门道，主要在两个地方：续保条件和保额。

先说续保。有些一年期产品写着“续保无需审核”，听着挺美。实际上，这类产品不保证续保——什么意思呢？就是产品没有停售的情况下，你申请续保时，条款里通常约定不因为健康状况变化或历史理赔拒绝你，但产品要是停售了，或者保险公司整体调整费率，那就没法继续了。真正的“保证续保”，得是监管定义的那种，在合同期限内，你申请续保保险公司必须保。

所以，别看到“续保宽松”就觉得稳了，要看清楚合同里到底怎么写的。

再说保额。600万，看着吓人吧？说实话，这个数字营销意义大于实际意义。保额通常是年度总限额，而且有免赔额、报销比例、责任范围这些限制。扣除免赔额、按约定比例报销、且只在合同责任范围内的费用才能算进去，600万不是说你花了600万就能报600万。

那到底怎么选？很简单，看你更在意什么。担心续保稳定性，就多留意合同里的续保条款和承诺；担心大额医疗费，就看看保额上限和免赔额设置。两者都重要，但没有任何一款产品能在这两点上都做到完美。

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