刷到一个帖子，楼主说自己30岁买重疾险一年交6000多，评论区直接吵起来了——有人说买贵了被坑，有人说自己同龄一年才4000块。这玩意儿到底谁对谁错？我研究了一下，发现保费差异大还真不是玄学。

重疾险不像超市货架上的商品明码标价，它的价格由好几把「尺子」同时量。第一把尺子是保额，你想要多少万保障；第二把是保障期限，保到70岁还是保终身；第三把是被保险人本身的年龄和身体状况。这几样一变，数字就跟着跳。

就拿50万保额、保终身、分30年缴费这个组合来说吧。30岁健康男性年保费大概在4600到6900块之间，女性因为平均寿命更长、理赔概率相对低一些，费率会稍微温柔点。隔壁老王和你同岁，但如果身体有些小毛病需要做健康告知，保费可能就得往上蹿一截。

等到了40岁，保险公司那边就开始「加收保护费」了——同样50万保额保终身，男性大概在10500块左右，女性9200块左右。年龄大一级，患病风险概率就高一块，这账保险公司算得门儿清。

所以你看到的价格差异，很可能是因为你们选的保额不一样、保障期限不一样、缴费年限不一样，甚至身体健康状况也不同。拿着自己的预算和需求，去对照具体产品的费率表，心里就有数了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。