家里有个“药罐子”或者特别活泼好动的娃，当家长的真是操碎了心。稍微有点风吹草动就感冒发烧，或者跑跳时不小心磕着碰着，去趟医院几百上千块就没了。

很多家长会问，这种小病小痛有没有保险能管？还真有，就是专门针对儿童的门诊医疗险。

这类产品的设计思路很实在，就是把保障门槛降下来。不像百万医疗险那样有一万块的免赔额，门诊险通常是从几百块甚至0免赔开始报。不管是意外导致的门诊治疗，还是疾病引起的发烧咳嗽，只要是在医院产生的合理医疗费用，它都能派上用场。

选的时候，我建议大家多留个心眼，重点看这几个地方：

一是看报销范围。有些产品只报社保内的药，但孩子生病时，医生开的很多进口药、特效药可能在社保目录外。如果能扩展报销社保外用药，那实用性会高很多，毕竟自费药也是一笔不小的开销。

二是看免赔额和限额。疾病门诊通常会有个单次免赔额，比如100元，超过的部分再按比例报。同时要注意每日或每次的报销上限，避免因为额度太低而不够用。

三是看等待期。疾病医疗通常有等待期，比如15天或90天，这期间生病是不赔的。所以最好在孩子健康时提前配置，别等生病了才想起来买。

另外，记得一定要先用少儿医保结算。有了医保身份，商业门诊险的报销比例通常会更高；如果没用医保，可能只能报60%左右，差距还是挺大的。具体怎么搭配，也可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路。