我之前觉得买了家财险，房子和家具就进了保险箱。后来仔细研究了一下条款，发现事情没那么简单——有些损失保险公司真的不管。
先说那些“管不着”的情况。战争打起来，房屋炸毁了，保险公司不会赔，这个大家都好理解。核辐射、核污染这类事，听着离日常生活很远，但条款里白纸黑字写着呢，同样不在赔偿范围内。还有一种容易被忽略的情形——被保险人或者家人故意把家给烧了，这种自己作死的行为，保险公司不背锅。
那到底赔什么呢？火灾、爆炸、雷击这些“明火”类的意外，主流家财险基本都覆盖。暴雨、洪水、台风这类自然灾害也常见于保障清单。顺便说一句，防止损失扩大产生的合理费用，保险公司通常也认——比如暴雨进水后你找人排水花了笔钱，这部分有时能讨回来。
不过这里有个容易踩坑的地方：同样是“自然灾害”，地震和海啸在一些产品里是包含的，另一些产品里却单独拎出来算免责项。差异在哪里？风险太高，保险公司也得算账。所以投保之前一定要把免责条款翻到最后一页，别光盯着“保障责任”那一栏看得热血沸腾。
选产品的时候看什么？我自己的经验是，先盘点一下家里最值钱、最怕出事的几样东西是什么，再对照条款确认这些项目有没有覆盖。然后再看保额够不够用——保额太低，出事了不够赔；保额虚高，又白花冤枉钱。条款细节看不懂的话，可以找客服多问两句，别嫌麻烦。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。