说个扎心的——买定期寿险，本质上是在买"你不在了家里还能撑多久"。所以保障期限这事，根本不是看产品能保多久，而是看你们家的经济命脉还能撑多久。
最常见的锚定点就两个：退休和房贷还清。
退休这事好理解吧？退休前你是家里主要赚钱的，你一倒下，收入就断了。退休后呢，孩子大了不用供了，房贷还完了，手里还有点养老金撑着——这时候身故对家庭经济的打击确实没那么致命了。所以保到退休是个不错的思路，大多数人60到65岁。
但我见过太多家庭，退休前还有个大坑——房贷。动辄几百万的贷款压着，一旦还贷的人没了，房子直接被银行收走，剩下的家人连个落脚的地方都没有。这种情况下，保障期限跟房贷绑在一起就对了：房贷还剩多少年就保多少年，最好再多加几年缓冲。20年的贷款就保20年或30年，别省那点保费让家人裸奔。
保额和期限是配套的。你得先算清楚家里未来5到10年要花多少钱——房贷、车贷、孩子教育、老人赡养，统统加起来，这就是你需要多少保额。然后保障期限就锁定在这5到10年的高压期内，让理赔金稳稳兜住这个窟窿。
每个家庭的情况都不一样，有的父母还在打工供房，有的孩子才上幼儿园，财务责任期差异巨大。具体怎么算，可以自己捋一捋，也可以找水滴保的规划师帮忙把家庭开支折算成精确的保额和期限。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。