很多人买万能险，最关心的是收益，但别忽略了它最根本的东西——保障。我就见过有人稀里糊涂买了万能型终身寿险，连身故了到底能赔多少都说不清楚。

这类产品的身故保障，底层逻辑是这样的：保险公司在扣除初始费用后，会把剩余保费放入一个投资账户，账户里的钱会波动；同时合同里约定一个基本保额。被保险人不幸身故时，受益人拿到的钱，一般是账户价值和基本保额这两者取大——但具体怎么算，得看条款怎么写。不同购买时间、不同缴费方式，算出来的结果可能完全不一样。

拿一个具体的例子说吧。中英人寿财智人生终身寿险（万能型）B款，就是这类产品，它的身故保险金责任在合同里写得清清楚楚。只是需要注意，这个产品已经停售了，现在去投保是买不到的——如果有人跟你说还能买，那多半是在卖别的产品。

所以问题来了：万能险的身故保障到底怎么赔？一句话就是，它不是简单的一个固定数字，而是账户价值和基本保额共同决定的结果。想知道自己买的产品具体怎么算，最靠谱的办法是翻开保险条款逐条看，或者直接打保险公司客服问清楚。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。