很多人问，身体有点小毛病，买不了普通百万医疗险怎么办？这时候，“免健康告知”的医疗险就进入了视野。
这种产品最大的特点就是投保时不问健康状况，只要符合年龄等基本要求就能买。听起来很美好，对吧？毕竟谁都不想被拒之门外。
但天下没有免费的午餐。保险公司不是慈善机构，它们也得控制风险。既然不能通过健康告知筛选客户，那怎么平衡赔付风险呢？
通常有两个办法：一是提高保费。你会发现，这类产品的价格往往比标准体买的百万医疗险贵不少。二是设置免责条款。虽然让你买了，但对于投保前已经存在的某些严重疾病（比如癌症、尿毒症等），或者这些疾病引发的并发症，保险公司是不赔的。这点非常关键，一定要看清楚合同里的“既往症免责”部分。
我寻思了一下，其实这类产品更适合那些因为健康问题被常规医疗险拒保，但又希望有一份大额医疗保障的人群。它更像是一个“兜底”的选择，而不是首选。
另外，等待期也是个大坑。有些产品对非既往症也设置了较长的等待期，在这期间生病住院，也是拿不到赔偿的。所以，别光看“免健告”这三个字就冲动下单。
如果你身体还算健康，只是有些小结节或轻微异常，不妨试试智能核保，也许能买到保障更全面、价格更便宜的常规百万医疗险。如果确实买不了，再考虑这种免健告的产品也不迟。
想了解不同险种的区别和配置思路，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些实用的避坑建议。