很多人纠结：买了重疾险，还有必要再买个防癌险吗？或者反过来，有了防癌险，是不是就不用操心重疾险了？

其实这俩并不冲突，更像是“基础保障”和“专项补充”的关系。

重疾险保的病种多，除了恶性肿瘤，还包括急性心肌梗死、脑中风后遗症等几十种甚至上百种重大疾病。而防癌险，顾名思义，就是专门盯着癌症（恶性肿瘤）这一项风险来的。

那如果两个都买了，万一不幸得了癌症，能赔两份钱吗？

通常情况下是可以的。因为重疾险和防癌险（给付型）都属于“定额给付”性质。简单说，只要你确诊的疾病达到了合同里约定的理赔标准，保险公司就得按保额给钱，不管你实际花了多少医疗费，也不管你有没有其他保险。具体以合同条款为准。

比如，你买了一份30万保额的重疾险，又买了一份20万保额的防癌险。如果不幸确诊了合同定义的恶性肿瘤，且过了等待期，健康告知也如实做了，那么重疾险赔30万，防癌险赔20万，这两笔钱是互不影响的，可以叠加拿到手。

不过，这里有几个坑得避开：

得看清“癌症”的定义。有些防癌险可能只保重度恶性肿瘤，不保原位癌或轻度癌症；而有些重疾险虽然保癌症，但对某些早期病变的赔付比例可能只有20%或30%。所以，能不能同时拿满两份全额赔付，得看你得的病具体符不符合两份合同的“重度”标准。

健康告知要诚实。买防癌险的时候，如果之前已经有结节或者其他异常，没告诉保险公司，以后理赔时可能会被拒。别想着“反正我有重疾险兜底”，两边都得如实告知。

预算问题。防癌险因为只保癌症，责任相对单一，所以保费通常比重疾险便宜不少。如果你预算有限，觉得重疾险压力太大，可以先用防癌险把最高发的癌症风险堵住；如果预算充足，当然建议“重疾+防癌”一起上，保障更厚实。

我寻思了一下，其实配置保险没那么复杂，就是看你想把网撒多大。想省事儿、保得全，就选重疾险；想针对性加强癌症保障，或者因为身体小毛病买不了重疾险，防癌险就是个很好的补充。

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