很多人看到"3.0%复利递增"就激动了，寻思这不就是年化收益3%吗？真不是一回事。

保额增长率是合同里白纸黑字写明的增长比例，用来计算身故保障额度，但这个数字跟你能拿到手的钱，完全是两码事。你真正要看的是保险合同里的现金价值表——那才是确定能拿到多少的数字，而且从你投保那天起就已经板上钉钉了，不随保险公司今年赚没赚钱而波动。

影响20年后现金价值的，其实就那么几个变量：投保时的年龄、选了多长的缴费期、每年交多少保费。这些在签合同前都能算得清清楚楚，不需要去猜保险公司未来业绩好不好——因为压根没关系，现金价值是保证的。

所以别再盯着那个3%不放了。保险姓保，增额终身寿险的核心价值在于长期锁定一个相对稳定的利益区间，而不是追求高收益。想清楚自己这笔钱打算放多久、有没有中途动它的可能，比什么都重要。