很多人买重疾险，第一反应是翻产品测评、看价格比大小。其实吧，我见过不少朋友研究了半天，最后还是踩了坑——倒不是说产品本身有多差，而是有些细节没提前搞清楚，等真用上了才发现不对劲。

今天不聊具体哪款产品好，就聊聊买重疾险前你必须心里有数的几个点。

轻症保障到底管多久？

现在主流重疾险基本都带轻症保障，这点没什么稀奇。但你仔细看过条款吗？有些产品的轻症保障期限是到某个年龄（比如80岁），而不是终身。当然不是说这样就不好——有些人觉得保到七八十岁也够用了，毕竟那时候轻症治疗费用自己也能承受。可如果你预算允许，想要更全面的覆盖，这，就得问清楚。

另外，轻症有没有分组、每次赔付之间要不要等很久（比如间隔360天），这俩放一起说是因为它们经常配套出现。不分组、没间隔期的产品，理赔体验确实会更顺一些。但话说回来，分组的产品也不是不能买，关键看分组是否合理、高发轻症有没有被分散开。

重疾分组这里有个小门道

分组赔付的重疾险，第二次能不能赔上，很大程度取决于分组怎么设计。这里有个小细节：高发重疾（说的就是恶性肿瘤）有没有单独一组。单独成组的话，意味着它不影响其他组疾病的理赔机会；如果和其他高发重疾挤在同一组，那第二次要赔到同组的病，概率就低了不少。

当然，分组方式只是选购参考维度之一，不是说分组不好就一票否决。

少儿白血病这事值得单独说说

家里有小孩的，我建议关注一下有没有针对少儿特定疾病的额外保障设计。比如白血病，算是少儿阶段比较高发的重疾之一了。部分产品会有18岁前的额外赔付责任，符合合同约定的给付条件时，能多拿到一定比例的基本保额。具体比例多少、怎么赔，合同里写得清清楚楚，投保前一定要看。

这东西有没有，其实差别挺大的。就，单纯从保障角度看。

说回选购逻辑

产品没有绝对的好坏，只有适不适合。如果你预算相对充足、追求多次赔付的保障结构、偏好稳健型的保险公司，那在挑选时可以重点看看上述几点是否合你心意。如果预算有限，那就先抓主要矛盾，把核心保障做扎实。

总之，别光看宣传页上那个醒目的数字，把条款翻一翻，心里没底的话找个专业人士问清楚，总比事后拍大腿强。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。