说实话，身体要是真出了点“大毛病”，想买份正经的百万医疗险确实挺让人头疼的。健康告知那一关过不去，很多好产品就只能干瞪眼。
这时候，咱们就得把目光转向那些“免健康告知”的产品了。不过别高兴太早，这种产品虽然门槛低，但赔起来也是有讲究的，尤其是针对那些严重的既往症（比如癌症、心脑血管疾病这些），你得盯着条款看仔细了。
像市面上有些免健告的医疗险，它有个特点：你头几年买，它可能不赔或者赔得少；但如果你能坚持连续买，到了第4年，这些严重既往症的报销比例可能会慢慢涨上来，从30%一直能涨到70%。当然，这中间通常还有个1.5万左右的免赔额，普通的外购药也能报，额度看着挺高，但具体能报多少，还得看当年的实际花费和条款约定。
这种产品适合谁呢？就是那种实在买不了其他保险，但又想有个高额保障兜底的人。虽然它是一年期、不保证续保的，但只要保险公司经营稳定，续保通常问题不大。
要是觉得这种还是有点贵，或者就想花个几十百来块钱买个安心，那各地的“惠民保”绝对是基础配置。现在很多城市的惠民保都升级了，部分地区的惠民保已逐步将一些医保目录外的特定高额药品纳入保障范围。这东西虽然报销比例没商业险高，但它胜在便宜且没有门槛，对于大病家庭来说，能多报一点是一点。
选的时候，别光看保费，去水滴保保险攻略里查查自己所在城市的惠民保到底保哪些特药，这才是最实在的。毕竟，能报销的药越多，咱们心里才越踏实。