爸妈上了年纪，高血压、糖尿病这些慢性病找上门，很多人才开始慌——万一哪天严重了，医疗费可怎么办？

说实话，这时候去买常规的百万医疗险，大概率会被卡在健康告知那关。拒保、除责，选择权就不在你手里了。

所以啊，给慢性病父母买保险，思路得换一换。

医疗险这块，要找那种不需要健康告知的产品。业内管这叫“免健告医疗险”——不问身体状况，五六十岁甚至七十岁以内基本都能上车，保证续保一段时间也没问题。不过呢，这类产品通常设有较高的免赔额，比如一年2万块，超过这个数的医疗费才给报销。听起来门槛高？但你想想，买保险本来就不是为了小毛病，是为了兜住那种真正的大额开销。重疾医疗这块，一般是0免赔的。

意外险也得安排上。老年人最怕什么？跌倒骨折。恢复期长，花钱多，普通医疗险还不一定管得到。意外险主要覆盖意外导致的医疗费用，有些产品报销范围能延伸到社保目录外，具体报销比例得看条款，这里就不给绝对数字了，免得产生误解。多数意外险投保门槛低，没有严格的健康要求，主要看年龄和职业限制。

这套组合下来，费用肯定比身体健康的父母方案贵一些。没办法，风险摆在那儿，保险公司定价也现实。但换个角度想，真要是摊上大事，有保险和没保险，整个家庭的经济压力是完全不一样的。

需要特别提醒的是，免健告不等于“所有既往症都全额赔”。投保前已经查出来的大病，保险公司通常会有赔付限额或者直接除外。这不是坑，是行业规则，买之前一定要看清楚条款里的既往症定义。

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