看着爸妈年纪大了，手里攥着那张新农合（现在大多并入城乡居民医保）的卡，心里总有点不踏实。真要是遇上个头疼脑热的小病，去镇卫生院拿点药、打个针，报销比例确实还行，挺方便的。
可一旦涉及到癌症、心脏搭桥这类大病，情况就复杂多了。我寻思了一下，这里面的坑其实主要集中在“报不了”和“报得少”这两块。
医院里那些进口药、特效药，还有高精尖的检查设备，很多都不在医保目录里。目录外的费用，新农合是一分钱不报的，全得自己掏。有时候医生会建议去外面药店买药，这一笔账算下来，几万甚至十几万就出去了。再加上现在各地都在推行 DRG 付费，医院为了控制成本，有些好药可能就不往病房里进了，这也逼着患者去自费购买。
还有个现实问题是异地就医。如果爸妈跟着子女在城市生活，或者想去省城的大医院看病，报销比例通常会比在老家低不少。虽然办了备案能直接结算，但起付线高了，报销比例降了，最后落到自己手里的钱还是得多准备一些。至于封顶线，虽然现在很多地区的大病保险封顶线提高到了几十万，但对于某些极端重症来说，依然可能不够用。
这时候，很多人会想到配一份百万医疗险。这东西保额高，几百万的额度，专门对付那种花销巨大的住院情况。医保报完剩下的，扣除一万块左右的免赔额，它基本都能兜住。一年几百到一千多块钱，杠杆确实高。
不过，给爸妈买这个险种，最难的往往不是挑产品，而是过“健康告知”这一关。年纪大了，高血压、糖尿病、结节这些毛病多少都沾点边。如果身体条件允许，能买到保证续保的产品当然最好；如果健康状况比较复杂，也别硬凑，可以看看水滴保保险服务有没有适合非标体或者防癌医疗险这类更宽松的选择。毕竟，能赔得到的保险，才是好保险。