保费越贵越划算？这可能是意外险选购中最常见的误会。

同样的意外险，消费型和返还型的费用能差出一大截。

其实逻辑很简单——返还型产品里有一部分钱，相当于保险公司“替你存着”，到期没出险就退给你。消费型嘛，纯保障，杠杆高，但钱确实就花了。

问题来了：贵的那个，真的就更好吗？

不一定。

返还型适合有强制储蓄需求、想兼顾保障和资金回流的人；消费型则适合希望用最少的钱撬动最高保额、追求极致保障的人群。

所以啊，与其盯着价格，不如先问自己——我买这份保险，最核心要解决的是什么？

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。