买返还型重疾险之前，有些规则不提前搞清楚，事后拍大腿的概率挺高的。

先说投保渠道。御立方五号这类产品，银行和保险公司两边都能买——工商银行网银、手机银行，或者工银安盛人寿的官方微信服务号和APP，都支持操作。具体从哪个入口走，要看当时的公告，或者直接问官方客服确认最新的办理方式。

产品本身是一套组合：两全险打底，附加了重疾险。听起来挺划算的——得了大病赔钱，没出事还能拿回来。

但问题来了：划算的背后，藏着一类特别容易踩的规则。条款里写得很清楚，首次重疾赔付之后，这份附加的重疾合同效力就终止了。

听起来好像没问题？

问题在于，很多人是冲着“有病赔钱、没病返钱”去的，压根没注意“赔完重疾之后，其他责任可能也没了”这件事。轻症没了，身故金没了，满期金也没了——等于交了两份钱，最后只用到一份保障。这种案例在保险投诉里不算少见。

另外还有投保人保费豁免这个功能，听着挺贴心，但实操中有两个限制：一是投保人和被保险人得是不同的人，二是得符合合同约定的豁免情形。不是说你想豁就能豁的。

说白了，买这类产品之前，与其盯着“返多少钱”算来算去，不如先把条款里的“终止”和“除外”看一遍。特别是首次重疾赔付后那一段，搞清楚主险和附加险是怎么联动的。别等到理赔的时候才发现，咦，我的轻症怎么不赔了？

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。