刚工作的头几年，手头紧巴巴的，很多人会想：先买个一年期重疾险顶着，等有钱了再换长期的吧。说实话，我懂这个思路，谁不想先把眼前的坑填上呢。

但问题来了。

我有个朋友就是这么想的，买了一份一年期产品。头两年平安无事，他还在心里暗自得意——这钱花得值。结果第三年续保前公司体检，他查出了几个小异常。续保的时候，保险公司直接要求重新核保，结论是除外。这下他慌了，想换长期险，却发现自己的身体状况已经不是标体了。

一年期产品有它绕不开的几个坎：

保障到期得重新投保，这不止是手续麻烦的事。身体状况变了，核保结论可能直接变脸——加费、除外，严重的直接拒保。另外，这类产品的保障责任往往比较基础，轻症、中症这些早期阶段的保障，通常不在里面。万一先得了轻症再想买长期险，窗口期可能就错过了。还有一条挺扎心的：保费可不是一成不变的，年纪越大费率越高，到后面算下来未必比长期险便宜。

所以啊，如果预算能挤出来，长期重疾险确实省心。锁定费率，保障不中断，轻症、中症、重症全包含，不用年年担心续保的事。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。