很多人问我，手里已经有了百万医疗险，还有必要买那种保额只有一两万的小额医疗险吗？

这事儿得看你的钱包厚度和对理赔频率的期待。百万医疗险虽然保额高，但通常有1万元的免赔额，平时感冒发烧住个院，花个三五千，根本够不着赔付线。这时候，小额医疗险就能派上用场了。

像安联住院宝2019这种产品，其实就是典型的“小额医疗+意外”组合。它把疾病住院和意外医疗的额度做得比较亲民，比如计划一可能有1万的疾病医疗保额和10万的意外伤害保额。如果你已经配置好了重疾险和百万医疗险，基础的大风险已经兜底了，再买个这种小额的，主要是为了覆盖那些“不够大、但挺烦人”的小病小痛。

不过，买之前有几件事儿我得提醒你，别到时候理赔才发现踩了坑。

一个是健康告知。别看保额低，保险公司该问的还是会问。既往症、正在治疗的疾病，这些都得如实说。别觉得是小病就瞒着，理赔时查出来可就麻烦了。

另一个是异地就医的问题。原文里提到医保不在本地的情况，这点很关键。现在很多年轻人工作在一线城市，社保却在老家。如果你在参保地以外的地方看病，记得提前做个异地就医备案。水滴保保险攻略里也常提到，备案后直接结算会方便很多，不然可能得自己先垫付，再拿着单据回老家报，那流程走起来真挺折腾人的。

至于选计划一还是计划二，其实就看你对保额的需求。计划二通常是计划一的翻倍，保费也会相应贵一点。如果你平时身体底子不错，只是想买个安心，计划一也许就够了；要是家里有小宝宝或者老人，生病频率稍高，那高一点的保额会更实用。

最后啰嗦一句，保险产品更新换代快，具体的保障责任和费率，还是以你投保时看到的最新条款为准。咱们买保险，图的就是个明明白白。