前两天有个朋友问我，说家里预算有限，到底是该先买终身重疾险还是寿险？我寻思了一下，这俩虽然都带个“险”字，但干的活儿完全不一样，混着买容易踩坑。
咱先说说终身重疾险。这东西主要是保健康的，简单讲就是如果你不幸确诊了合同里约定的重大疾病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死这些，保险公司会直接赔你一笔钱。这笔钱怎么花随你，可以用来治病，也可以用来弥补生病期间没法工作带来的收入损失。毕竟生场大病，除了医药费，后续的康复费和家里的开销才是大头。
寿险就不一样了，它保的是“人”。不管是定期寿险还是终身寿险，核心责任都是身故或者全残。也就是说，如果被保人不在了，这笔钱是留给家人的，用来还房贷、照顾老人孩子，属于一种家庭责任的延续。所以你会发现，寿险的受益人通常写的是配偶或者子女，而重疾险的受益人往往就是被保人自己。
在保费和保额上，这俩也有讲究。终身重疾险因为保障时间长，且发病率相对死亡率来说更难预测，保费通常会贵一些。而且重疾险的保额建议至少要覆盖3到5年的年收入，不然真出事了可能不够用。寿险的话，保额主要看你的家庭负债和未来的生活开支，比如房贷还有多少，孩子上学要多少钱，把这些算清楚，保额也就出来了。
至于怎么选，我觉得得看你的角色。如果你是家里的经济支柱，上有老下有小，那寿险是必须的，万一自己不在了，不能让家人陷入困境。而重疾险则是为了让自己在生病时有尊严地治疗，不拖累家人。如果预算实在紧张，可以先配置高保额的定期寿险和消费型重疾险，等手头宽裕了再考虑终身的。
买保险这事儿，真不是越贵越好，也不是越多越好。关键得看清条款里的赔付条件，别光听业务员忽悠。如果你对怎么搭配还有疑问，可以去水滴保保险攻略看看具体的配置思路，或者直接在水滴保官网首页上对比一下不同产品的责任细节，心里更有底。