很多人买保险时最纠结的不是选哪家公司的产品，而是搞不清楚几类产品之间的区别——特别是重疾险和寿险，听起来差不多，实际上完全是两码事。
先说最本质的区别：寿险保的是命，重疾险保的是身体。寿险属于人寿保险，标的物是人的寿命，触发赔付的条件是被保险人身故或全残。重疾险则属于健康保险，标的物是人的身体健康，赔付条件是确诊合同约定的重大疾病、达到特定疾病状态，或者实施了特定手术。
我有个朋友前几年给自己买了一份终身寿险，身故保额100万。去年他查出了甲状腺癌，本以为重疾险能赔，结果发现买的是纯寿险——这种情况下，除非是因甲状腺癌直接导致身故，否则是不赔的。他后来又单独买了一份终身重疾险才把保障补齐。这就是没搞清楚两者区别的代价。
当然，事情也没那么非此即彼。市场上有些终身重疾险产品会附加身故责任，相当于“重疾+寿险”二合一。但这类产品的保费通常会比纯重疾险贵一些，而且重疾和身故责任通常共享保额——也就是重疾赔过了，身故就不会再赔全额。选购的时候一定要看仔细条款，别被“什么都保”的说法糊弄过去。
保额和保费的问题也是常见误区。寿险的保额并不是固定死的，投保时完全可以根据自己的家庭经济责任来设定——比如你想覆盖多少年的家庭支出、有没有房贷车贷要还。重疾险同样灵活，几十种产品各有各的设计思路，有保额递增的，也有分红型的，选的时候多看几家不吃亏。保费支付方式上，趸交和期交都可以，没有说哪个险种只能选某一种。
说到底，寿险解决的是“人不在了，家人的生活怎么办”的问题，重疾险解决的是“生了大病，治疗和康复期间收入中断怎么办”的问题。两者功能不同，并不冲突。预算有限的话，可以先配齐健康保障；家庭经济责任重的，再叠加一份寿险。
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