很多人买重疾险时，第一反应就是凑个整数：50万。觉得这数字听着挺踏实，毕竟一场大病的治疗费好像也就这个数。

但说实话，光盯着治疗费看，很容易掉进坑里。我们水滴保经常遇到用户问：“我买了50万，治病够了吧？”其实，重疾险赔下来的这笔钱，真正的使命不是交给医院，而是交给你自己——用来填补你生病那几年没法工作造成的收入窟窿。

你想啊，一旦确诊重疾，别说正常工作了，连好好休息都得花上三五年。这期间，房贷银行可不会因为你生病就免单，孩子的学费、老人的赡养费，哪一样能停？假如你一年挣20万，歇三年就是60万的收入损失。再加上复查、营养品、请护工这些隐形开销，50万保额也就是刚够喘口气的水平。

特别是在一线城市，或者背着高额房贷的朋友，50万可能真有点捉襟见肘。这时候如果只买50万，万一真出事了，心里还是得打鼓。

那到底该买多少？我寻思了一下，其实有个简单的算法：把你预估的治疗康复费，加上3到5年的年收入，差不多就是你需要的保额。比如30岁左右，正是上有老下有小的年纪，家庭责任最重，保额尽量往高了配。

不过也不是所有人都得死磕高保额。如果你到了50岁上下，孩子已经独立，家里积蓄也厚实了，那重点可能就不在于一次性拿多少钱，而是防着癌症复发、心脑血管二次发病这些麻烦事。这时候，关注产品的多次赔付责任可能比单纯堆保额更实在。

总之，保额这东西，得看你的家庭账本。想知道自己的情况具体该怎么配，或者想看看不同阶段的配置思路，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少实用的参考。