说实话，谁都不想面对那种“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”的窘境。但现实里，因为一场大病或者一次意外，家里积蓄被掏空、甚至背上债的例子真不少。

我寻思了一下，其实咱们普通人想守住家底，不用搞得太复杂，把下面这三个“护城河”挖好就行。

第一道防线：百万医疗险。这玩意儿主要是解决“看病贵”的问题。住院花费超过免赔额（通常是一万块）的部分，基本能100%报销。目前市场上有部分长期医疗险产品提供保证续保服务，最长可达20年，这意味着在保证续保期内，哪怕中间理赔过、或者身体变差了，保险公司也不能随意拒保，且产品停售也不影响续保。哪怕是去院外买指定的抗癌药，只要符合条款，也能报。有了它，至少不用担心因为付不起医药费而放弃治疗。

第二道防线：重疾险。很多人觉得有了医疗险就够了，其实不然。医疗险是报销你看病的钱，但生病期间你没法工作，收入断了怎么办？康复期的营养费、护工费谁出？这时候重疾险就派上用场了。一旦确诊合同约定的重疾，它会直接赔一笔钱。这笔钱怎么花随你，可以用来还房贷、维持孩子上学，或者安心养病。对于家庭经济支柱来说，这笔“收入补偿”太重要了。建议根据个人收入和支出情况合理配置保额，一般30万元起步会比较稳妥。

第三道防线：意外险。生活里磕磕碰碰难免，尤其是出门在外。意外险很便宜，但能覆盖意外导致的门诊和住院医疗费。如果不幸发生更严重的意外伤残或身故，它还能赔上一大笔钱。这笔钱能给家人留个保障，不至于让生活瞬间崩塌。

把这三种保险配齐，家里的核心风险基本就兜住了。虽然我们无法预知明天会发生什么，但提前做好准备，至少在风雨来临时，手里有钱扛，心里不慌。如果你对这些险种的具体挑选还有疑惑，可以去水滴保保险攻略看看更多实用建议。