去深圳工作还有编制，这起点挺让人羡慕的。深圳的职工医保一档待遇在业内确实算是第一梯队，住院报销比例高，门诊统筹也覆盖得挺广，对于日常的小病小痛或者常规住院，社保基本能兜住大半。这点没得说，国家给的福利咱得接住。
但咱们得琢磨个事儿：社保是“保基本”，不是“包全部”。
真要是碰上那种需要进口药、特效药，或者需要长期康复的大病，社保目录外的费用还得自己掏腰包。这时候，商业医疗险的作用就出来了，它主要是用来填补社保报销完剩下的那个“坑”，特别是那些高昂的自费项目。
不过，你提到的“慢性肾炎”是个绕不开的坎儿。
虽然你说现在几乎痊愈了，但在保险公司眼里，既往症是个敏感词。商业医疗险的健康告知通常比较严，对于慢性肾炎，哪怕痊愈了，核保结论往往也不是那么“丝滑”。常见的结果有两种：一种是“除外承保”，就是以后肾脏相关的疾病和治疗费用不赔，但其他部位生病照样赔；另一种情况，如果恢复得特别好，各项指标（像尿蛋白、肾功能、血压）都正常且稳定了一段时间，也有机会标准体承保，但这得看具体产品和保险公司的核保尺度。
所以，别急着觉得自己被拒之门外了。现在很多产品都有智能核保，你可以试着如实填写健康状况，看看系统给出的初步结论。就算被除外了，也不代表商业险就没用了，毕竟人吃五谷杂粮，谁也不能保证除了肾以外其他地方永远不出问题，对吧？
另外，很多人容易把医疗险和重疾险搞混。简单说，医疗险是“报销型”，花多少报多少（扣除免赔额后），解决的是看病贵的钱；重疾险是“给付型”，确诊合同约定的重疾直接给一笔钱，这笔钱你想怎么花就怎么花，主要是弥补生病期间没法工作带来的收入损失。
如果有预算，这两个其实是互补的。医疗险管治病，重疾险管生活。当然，鉴于你的健康史，投保时务必做好如实告知，这是未来顺利理赔的基石。具体的核保结果，还是得以保险公司最终的审核为准。如果想了解更多关于不同险种怎么搭配，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些基础的配置思路可以参考。