很多人纠结寿险和重疾险是打包买还是分开买，其实这俩压根就不是一回事，硬凑在一起反而容易把账算糊涂。

重疾险保的是“病”，确诊合同约定的重疾就直接赔一笔钱，这笔钱你爱怎么花怎么花，用来治病、还房贷或者弥补生病期间的收入损失都行。寿险保的是“人”，不管是疾病还是意外导致的身故或全残，它才赔付，主要是为了防止家庭经济支柱倒下后，家里剩下的房贷、孩子学费没人管。

既然作用不一样，分开买往往更灵活。比如预算有限的时候，我们可以先给家里的顶梁柱配上一个高保额的定期寿险，保障到60岁退休就行，这时候保费通常很便宜，一年也就千把块钱，但能把家庭责任期的风险兜住。然后再去挑一款纯保障的重疾险，不用非得带身故责任，这样整体保费压力会小很多。

之前有朋友拿具体产品算过账，30岁的男性，如果选一款多次赔付的重疾险，30万保额保终身，分30年交，一年大概要五千多；但如果只买保到30年的定期寿险，100万保额一年可能只要一千出头。你看，把这两个拆开，既能拿到足够的重疾保额，又能在关键时期有高额的身故保障，关键是总价还能控制在合理范围内。

当然，具体怎么选还得看钱包鼓不鼓。别为了追求所谓的“全能”保单，结果保费占了收入的一大半，最后因为交不起钱只能退保，那才是真的亏。如果不确定自己该配多少，也可以去水滴保保险攻略看看不同家庭的配置思路，心里有个底再下手也不迟。