很多人在挑重疾险的时候，光是看到产品介绍页就头大了——密密麻麻的条款，各种分组、不分组、含不含身故……说实话，我第一次研究的时候也迷糊了好一阵。
今天咱们不聊产品，就把这四种类型的区别捋清楚，你自己判断哪种适合你。
纯重疾险（消费型）这种说白了就是只保大病，不保身故。万一没得重疾理赔，合同到期或者退保，一般只能拿回现金价值，或者干脆不退还保费。正因为剔除了身故赔付这部分责任，费率确实便宜不少。适合预算有限、想用较低保费撬动较高保额的人群。
含身故责任的重疾险既保大病也保身故，不管是疾病还是意外导致身故，符合理赔条件就赔。这类通常保障期限更长（比如保终身），责任更全面，但保费也会贵一些。家庭经济支柱或者希望给家人留一份确定保障的，可以多看看这类。
多次赔付型（分组）在单次赔付基础上，把重疾分成若干组。敲黑板了——同组内的疾病只能赔一次。比如理赔过A组的某种重疾，A组其他疾病的保障就没了，但B组、C组依然有效。这种设计让保费相对不分组产品低一些，适合想获得多次保障但预算有限的群体。
多次赔付型（不分组）所有重疾不设分组，只要确诊合同约定的不同病种、满足间隔期要求，就能多次获赔。相比分组产品，理论上获赔概率更高，保障也更灵活——当然，保费也会更高一些。
说了这么多，其实没有标准答案。预算紧就先保额，担子重就考虑身故责任，担心多次生病就往多次赔付方向看。重点是你得知道自己最怕什么、最需要什么，而不是被产品牵着走。
想进一步了解各类产品的具体差异，可以参考水滴保保险攻略中的详细分析。