孩子在学校磕了碰了，家长们挂在嘴边的一句话就是"学校那个保险能报多少"。说实话，这事真没多玄乎，关键是搞清楚两笔钱的算法。
先说伤残赔付这笔。这个跟住院花了多少没关系，它是按伤残等级来定给付比例的。行业有个通用标准，把伤残从重到轻分成一到十级，一级赔100%，十级赔10%，中间按梯度往下走。比如五级伤残——60%这个数字经常能看到——具体赔多少还得看你那份合同怎么约定。假设伤残保额是10万，那五级伤残就是6万到账。
医疗报销就不一样了，花多少、报多少，但有三个坎儿卡在那儿。首先，医保已经报过的不能再重复报；其次，有个单次免赔额，常见一两百块；再就是报销比例，通常在八成到九成之间；还有一点，实际报销金额不能超过合同约定的该项上限，超了也只能按上限来。
举个例子会更直观。假设这次意外总共花了12万（医保内），医保已经报了8.5万，剩下的费用免赔额100元、报销比例90%、医疗保额上限3.5万。那能报回来的钱就是（12万-8.5万-100）×90%，算出来31410元。31410元没超过3.5万上限，所以这个数字就是最终到手的报销款。
两项加一块，伤残金6万加上报销款31410元，总共91410元。数字本身不难，但每个产品在这几个环节的参数都不一样。学平险产品很多，条款差异不小，投保之前把伤残等级对应比例、免赔额设定、报销比例和各项保额上限这几个数字看清楚，比什么都强。
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