很多人问意外险要不要买，其实这问题挺主观。有人觉得“我走路都小心，哪来那么多意外”，也有人觉得“花小钱买个安心，挺值”。
咱们水滴保接触的用户里，确实有不少人是因为一次小磕碰、摔伤去医院，才发现意外险里的“意外医疗”责任有多香。毕竟社保报销有门槛、有比例，自费部分还得自己掏。而市面上很多优质的意外险可以做到不限社保范围、0免赔、100%报销，这点真的很实在。
当然，不是说每个人都得买。如果你家底厚实，或者公司福利极好，补充医疗全覆盖，那意外险对你来说可能就是个“锦上添花”的东西。但对大多数普通打工人、家庭支柱来说，它更像是一层基础防护网。
怎么判断自己需不需要？
看职业风险。如果是经常出差、跑外勤、或者从事有一定体力劳动的工作，意外概率相对高些，配置一份很有必要。哪怕是坐办公室，上下班通勤路上的交通风险也是客观存在的。
看现有保障。检查一下自己的医保和商业医疗险，如果已经有百万医疗险，它能解决大额住院费用，但小额的门诊磕碰、猫抓狗咬、摔伤扭伤，百万医疗险通常因为有免赔额而派不上用场。这时候，意外险里的意外医疗就能补上这个空缺。
看家庭责任。如果自己是家里主要收入来源，万一发生严重意外导致伤残或身故，对家庭经济打击是巨大的。意外险的身故/伤残保额，虽然不能替代寿险，但在同等保费下，杠杆率极高，能起到一定的缓冲作用。
至于具体选哪款，不用太纠结品牌。重点看这几个点：意外医疗是否不限社保、报销比例多少、有没有免赔额、是否包含猝死责任（虽然猝死严格来说不算意外，但现在很多产品都加了这项）。
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