买百万医疗险的时候，很多人是冲着“一年几百块”的低门槛去的。但这类产品有个特别容易踩的坑——等到第二年续保才发现，保费涨了，保障说没就没了。
今天就拿康悦C这类产品来说说，费率到底是怎么算的，以及续保时可能遇到什么问题。
先说个扎心的事实：百万医疗险基本都不是保证续保的。
啥意思呢？就是保险公司每年会审核一遍，决定下一年还卖不卖给你。听起来是不是有点悬？没错，产品在售的时候还好说，万一哪天停售了，保障直接中断——你之前交的那些年保费，可不会自动换成别的产品。
费率这块，水滴保提示您：这类产品普遍采用自然费率，说白了就是“年轻便宜、年纪大了贵”。30岁有社保的话，可能一年几百块；到了50岁，保费轻松破千。这还没算上医疗通胀的影响。
影响保费高低的因素，主要有这三个：
- 年龄。这是最直观的，年龄越大保费越高。
- 社保状态。有社保的人保费通常更低，但如果先用了社保报销，百万医疗险的报销比例和范围都会受限。
- 性别。部分产品会区分男女费率，女性保费略高一点。
所以啊，投保的时候别光盯着首年保费数字，更要看清楚续保条款和长期费率变化趋势。具体怎么选，可以参考水滴保保险攻略，或者直接去中国人寿官网查官方费率表。
还有一点要提醒：不同版本的康悦C，条款可能不一样。市场上还有心意康悦、爱意康悦之类的衍生版本，核心区别在于保障范围和续保规则，但非保证续保这点基本是一样的。投保的时候，一定看清楚自己买的是哪个版本。
对了，健康告知这事不用我多强调了吧？投保前有任何既往症都要如实告知，这不仅关系到理赔能不能成功，也直接影响续保审核的结果。