很多人觉得有了社保就万事大吉，其实吧，社保还真不是“全包”的。
怎么说呢，医保药品分甲类和乙类，甲类能全额报销，乙类就得先自己掏一部分钱，剩下的再按比例报。而且社保还有起付线、封顶线这些“门槛”——低于起付线的费用要自己承担，超过封顶线的部分也报不了，更别提那些不在目录里的自费药、进口药了。这不是说社保不好，它本来就是“保基本”的，政策设计逻辑就是这样。
问题来了：万一摊上大病，自费部分可不是小数目。重疾险这时候就派上用场了——符合理赔条件的话，保险公司直接给一笔定额保险金，这钱你想怎么用就怎么用，付医疗费也好、康复开支也好、弥补收入损失也好，随你支配，不用报销凭证。这和事后拿发票找保险公司报销还不一样，重疾险是确诊或者达到合同约定状态就能拿钱，某种程度上相当于“救命钱提前到账”。
医疗险呢，它不冲突，恰恰是社保的好搭档。社保报完之后，剩下的合规医疗费用——比如那些进口药、自费项目——医疗险还能接着报销一部分，等于帮你把自付比例再往下压一压。
所以你看，社保打底、商业险加固，这个组合才相对完整。不同险种各管各的，叠加起来才是真正的“兜底”。想进一步了解配置思路，可以看看水滴保保险攻略。