身边有朋友问我，买医疗险到底要看什么。我就跟他说了三个字：看数字。不是让你算数学题，是医疗险里有两个数字特别关键——保额和免赔额，搞清楚这两个，很多坑都能避开。

先说保额。这玩意儿听起来越高越好，600万、300万，报销额度写出来确实唬人。但你得先搞清楚，这个数字是“一般医疗”和“重大疾病”共用的，还是分开的。太平医保无忧2020版这类产品，一般医疗和重疾医疗的保额通常是分开设置的，你选的计划不一样，能报销的上限也不一样。具体怎么选，看自己担心什么风险——如果主要怕大病，重疾那块儿的额度就得重点关注。

然后是免赔额，这个才是真正影响体验的数字。一般医疗通常有1万块左右的免赔额，意味着你看病花的钱要先减去这一万，剩下的才能报销。听起来有点亏？但换个角度想，1万块以内大多数人还是扛得住的，把这个门槛设上去，保费才能压下来，不然你以为几百块一年的医疗险是怎么来的？重疾医疗就不一样了，免赔额经常是0，得了大病花钱多，这一项的设计就很实在。

说完这两个，再看一下医疗费用都报哪些。住院肯定跑不掉，这是大头。特殊门诊也得有，像肾透析、癌症的门诊治疗、器官移植后的抗排异治疗，这些长期跑医院的花费都不便宜。门诊手术和住院前后那一段时间的门急诊也得算进去——我之前帮人看条款的时候就发现，有些产品这部分写得不清楚，实际报销的时候就扯皮，得提前问明白。太平医保无忧2020版的保障范围基本覆盖了这几块，但投保前还是建议仔细过一遍合同条款，毕竟白纸黑字最靠谱。

总结一下，选医疗险不要被超高的保额数字晃了眼，先把免赔额搞明白，再看自己的预算和需求。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。