买保险的时候，是不是经常听到代理人拍胸脯说“有病没病都能保，保障100种、150种疾病”？话听着是挺诱人的，但这里头有个关键信息他们往往不会主动告诉你——

所有主流产品的核心疾病定义，其实是一模一样的。

根据中国保险行业协会与中国医师协会联合发布的规范，2021年2月之后签订的重疾险合同，必须包含28种重度疾病和3种轻度疾病。这28种重疾的定义，是全行业统一的。恶性肿瘤——重度、急性心肌梗死、脑中风后遗症、重大器官移植术……这些高发疾病，不管你买哪家的产品，定义都是一个标准。

而且你可能不知道，这28种统一定义的重疾，占到了所有重疾理赔案件的90%以上。什么意思呢？市面上随便挑两款产品，它们在核心保障上的重合度，远比你想象的要高。

那各家公司产品到底差在哪儿？主要就是28种核心疾病之外的“加料”。比如良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、严重阿尔茨海默病这些，各家可以根据产品定位自行决定是否加入、怎么定义。

所以下次再看到“保障150种疾病”的宣传，先别急着心动。真正的选购重点应该是：合同里那28种核心重疾的定义是否完全符合行业规范，以及额外加的这些病种，是不是你真正用得上的。病种数量从来不是衡量重疾险好坏的标准，适合自己的才是。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。