很多人买重疾险时都会问：到底什么才算“重大疾病”？是医生说的病就算，还是保险公司说了算？

其实，这中间有个行业标准在管着。

咱们国家的重疾险产品，对于“重大疾病”的定义并不是各家公司拍脑袋决定的。根据中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，所有命名为“重大疾病保险”的产品，必须包含28种最高发的重疾。这28种病占了重疾险理赔的绝大多数比例，所以了解它们非常有必要。

这28种核心重疾里，大家最常听到的有：

恶性肿瘤——重度（也就是我们常说的癌症，但不包括部分早期或轻度恶性病变）；较重急性心肌梗死；严重脑中风后遗症。这三种是理赔率最高的“三巨头”。

除此之外，还包括重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病（尿毒症期）、多个肢体缺失、急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤等等。你可以去水滴保保险攻略看看更详细的疾病科普，里面会把晦涩的医学名词讲得通俗些。

除了这28种必保的，很多产品还会额外增加一些其他重大疾病，比如严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术等。这些病虽然发生率相对低一些，但一旦患上，对家庭和个人的打击也是巨大的。

这里我得插一句，很多人容易混淆“疾病名称”和“理赔标准”。比如“脑中风”，不是只要确诊了就能赔，通常要求遗留特定的神经系统功能障碍，并且持续一段时间。这就是为什么买保险前，看清条款里的“疾病定义”比只看“病种数量”更重要。

我寻思了一下，大家纠结这个，其实是怕买了不赔。确实，重疾险赔不赔，看的是合同里写没写，以及病情达没达到约定的状态。所以，别光听业务员说“保100种病”，多问问那28种核心重疾是怎么定义的，这才是硬通货。

如果你对具体的疾病定义还有疑问，或者想看看自己关心的病在不在保障范围内，也可以来水滴保官网首页逛逛，上面有很多产品的详细条款介绍，自己对照着看更放心。