买重疾险的时候，业务员说“现金价值”这个词，你真的听懂了吗？
说真的，很多人买完保险，对现金价值这玩意儿都是一知半解的状态。就是单纯的——听过，但不明白。
通俗点讲，现金价值就是：你中途不想要这份保险了，去退保，保险公司扣掉各种成本后，能退给你的那部分钱。
计算公式说起来也简单：已缴保费减去保险公司的运营成本，再加上剩余保费产生的利息。但重点在哪？在于“成本”这两个字——包括保险公司的管理开支、业务员的佣金，还有保险公司实际承担保障责任所需要的纯保费。扣掉这些，剩下的才可能产生利息。所以刚买那几年，现金价值比已缴保费少很多，这很正常。
不同类型的重疾险，现金价值差别挺大。
消费型重疾险，早期现金价值较低（这里要敲黑板了，很多人以为早期很高，其实是因为前期扣除初始费用和佣金比较多），之后先升后降，保障到期后现金价值通常不再保留。储蓄型重疾险呢，保障终身，早期现金价值也比较低，但时间拉长后慢慢提高，等保费交完一段时间后，现金价值可能会超过累计已交保费——但能不能超过保额，这个因产品而异，不是所有产品都这样。
我见过不少人一看到“消费型早期现金价值非常高”就直接投保了，后来发现根本不是那回事，这真的挺坑的。
所以选重疾险的时候，现金价值真不是核心参考指标。保障够不够用、保费压力大不大，这才是关键。但如果真的动了退保的念头，提前了解现金价值，至少能算清楚自己会亏多少钱。
说到底，具体能退多少，以保险合同里的现金价值表为准。那玩意儿才是最准的。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。