最近有朋友问我，感觉保险公司好像不太爱推增额寿险了，是不是这产品有啥坑？
其实吧，这事儿还真不是产品本身的问题，更多是保险公司自己在“算账”和应对监管要求。
咱们先说监管这块。这几年国家对保险市场的管得挺严，特别是针对那些带有理财性质、结构复杂的产品。增额寿险因为保额会增长，现金价值也能通过减保取出来，有点像“存钱罐”，所以很容易成为监管关注的重点。为了防止销售误导，或者防止大家把它当成高收益理财产品来买，监管层时不时就会出台一些新规定，要求保险公司调整甚至停售某些不符合要求的产品。这就导致市面上很多老产品突然就下架了，给人一种“保险公司不推了”的感觉。
再一个就是利率问题。这个可能有点专业，但我尽量说得通俗点。增额寿险是长期的承诺，保险公司收了你现在的保费，得保证几十年后给你更多的钱。这中间的差额，靠的是保险公司拿你的钱去投资赚钱。但现在市场利率一直在往下走，银行存款利息都低得可怜，保险公司想找到高收益又安全的投资项目太难了。
如果保险公司承诺给你的回报率（预定利率）太高，而它实际投资赚不到那么多，中间就会产生亏损，行话叫“利差损”。为了控制这个风险，保险公司只能把新产品的预定利率调低，或者干脆少推这类产品，转而推广分红型或者其他风险共担的产品。毕竟，谁也不想背上沉重的历史包袱。
所以，如果你发现现在增额寿险不好买了，或者收益率没以前高了，别太惊讶。这是大环境使然。对于咱们普通人来说，买这类产品还是得看自己的实际需求，是想强制储蓄，还是做资产传承。别光盯着以前的收益率看，那都是过去式了。具体怎么选，还得结合当下的市场情况，多对比几家，看看水滴保保险攻略里有没有适合你的配置思路。