很多人纠结：到底是买那个报销门槛高但保额惊人的百万医疗险，还是选那个啥都能报点但额度不高的小额医疗险？
其实这得看你家底厚不厚，以及你最怕什么风险。
咱们先算笔账。百万医疗险一年也就几百块，保额动不动就是几百万。但它有个“门槛”，通常是一万块的免赔额。也就是说，住院花了八千，它一分不赔；要是花了三十万，扣掉一万，剩下的二十九万它帮你扛。这对于防止家庭因为一场大病而陷入经济困境，作用是非常明显的。毕竟，小病小痛咱咬咬牙也就过去了，真要是碰上重疾，那才是真的伤筋动骨。
小额医疗险呢，主打一个“实用”。感冒发烧住个院，花个两三千，它可能就能给你报个一两千。看起来挺美，对吧？但它的保额通常只有一两万。你想啊，万一真遇上大事，这一两万的额度也就是杯水车薪，剩下的几十万还得自己掏腰包。而且，这类产品的保费并不比百万医疗险便宜多少，有时候甚至更贵。
所以，从风险转移的角度看，我们水滴保更建议普通家庭把有限的预算花在刀刃上，优先配齐百万医疗险。它能帮你兜住那个你绝对承受不起的“大底”。至于那一万块以内的小额支出，就当是给自己留个“自留风险”的空间，毕竟这部分钱大多数家庭还是拿得出来的。
当然，如果你预算非常宽裕，觉得那一万块的门槛看着难受，那完全可以两个都买。用小额医疗险去填百万医疗险的免赔额坑，实现所谓的“无缝衔接”。但在资源有限的情况下，千万别为了追求“什么都报”的感觉，而丢掉了真正能救命的保障。
如果你对怎么挑一款靠谱的百万医疗险还没头绪，或者想看看不同产品的具体差异，可以去水滴保保险攻略里转转，那里有不少实用的挑选技巧。