谁家还没个急需用钱的时候呢？家里老人生病、孩子教育金要提前支取，或者突然遇到什么变故需要周转，手头紧得不行。这时候你翻出那份分红险保单，心里肯定犯嘀咕——退了吧，亏得肉疼；不退吧，又不知道还能怎么弄。
别急着做决定，退保往往是最后一步才考虑的办法。
先看看保单贷款这条路。大部分储蓄型保险支持申请保单贷款，能贷出多少呢？通常来说，这个比例不超过你保单现金价值的80%，但具体多少、利率怎么算，每家公司的产品条款可能都不一样，所以你得翻翻自己那份合同的约定。好处是啥呢？贷款期间保单本身一般还继续有效，分红这些权益通常也不受影响——我说的是“通常”和“通常”，具体还得看你合同怎么写的。等手头宽裕了，把贷款还上，保单还是那个保单。
还有一招叫减保，就是不用全退，缺钱的时候取一部分出来，剩下的继续在里头增值。比方说你总共交了10万保费，现在现金价值大概7万，按80%的贷款比例算，能贷出5万多块钱应急。住院费什么的，急着用差不多能顶上。
问题来了：到底选哪个？
这就得回到你那份现金价值表上来算了。把贷款、减保、退保三条路摆在一起比比看，哪种方式损失小、操作起来划算，就选哪个。别嫌麻烦，这一步很关键——选错了可能多亏不少钱。
对了，操作之前，合同条款一定要看仔细，特别是关于贷款比例、利率、还款期限，还有减保有没有什么频率或金额上的限制，各家公司规定不太一样。要是拿不准，打保险公司客服电话问清楚，心里有数再动手。