很多家长在给孩子配置保险或者做理财规划时，都会听到“儿童成长基金”这个概念。说白了，它就是一种为了孩子未来上学、生活开销提前做准备的钱袋子。

这东西到底有没有必要买？我觉得不能一概而论，得看你家里的具体情况。

咱们先看看它好在哪。

最大的好处其实是“强制储蓄”。人性嘛，手里有钱总想花，今天买个包，明天换个手机，孩子的教育钱不知不觉就挪用了。成长基金或者教育年金这类产品，通过合同约定，让你定期往里存钱，不到时间取不出来，这就保证了这笔钱能稳稳地留到孩子上大学或者出国深造的时候用。

而且，这种长期积累的过程，确实能利用复利效应让资金慢慢变大。虽然不像股票那样可能一夜暴富，但胜在稳定，心里踏实。

有些家长还提到，这能培养孩子的理财意识。其实吧，我觉得这点有点牵强，毕竟钱是父母存的，孩子小时候也感知不到。但如果家长能借此机会跟孩子聊聊金钱观，倒也是个不错的切入点。

不过，在掏钱之前，有几点我得提醒一下。

别把顺序搞反了。很多家庭一上来就给孩子买一堆理财型的成长基金，结果大人自己连基础的医疗险、重疾险都没配齐。万一家长发生点意外，这后续的保费谁来交？所以，水滴保保险攻略里也常强调，先保障后理财，先把大人的保障做足，再考虑孩子的教育储备。

另外，流动性是个大问题。这类产品通常封闭期很长，中途退保损失很大。如果你家近期有买房、换车或者创业的大额支出计划，千万别把急用的钱投进去。

至于所谓的税收优惠，在国内目前并不像某些国家那么普遍和直接，具体还得看当时的政策，别指望靠这个省太多税。

所以，我的建议是：

如果家里余粮充足，基础保障已经做得很扎实，并且希望有一笔雷打不动的钱专门供孩子读书，那可以考虑配置一部分。但如果手头紧，或者还在为基本的医疗风险发愁，那还是先放放，优先把水滴保保险服务中提到的基础健康保障配齐更实在。

理财没有标准答案，适合自家节奏的才是最好的。