经常有朋友问我，预算有限，到底是先买百万医疗险还是重疾险？

这俩其实不冲突，但解决的问题完全不一样。

咱们先看百万医疗险。它更像是一个“报销员”，你住院花了多少钱，扣除社保报销和免赔额（通常是一万）后，剩下的部分它能帮你报。不管是手术费、药费还是特殊门诊，只要是合理且必要的医疗支出，它都能覆盖。对于担心大病治疗费用太高、怕把家底掏空的人来说，这东西是刚需，毕竟现在去趟医院，稍微严重点的病，几十万就出去了。

但百万医疗险有个局限：它只管你在医院里花的钱。出了院，你没法工作导致的收入中断、后续的营养费、康复理疗费，它是不管的。

这时候重疾险就派上用场了。

重疾险是“给付型”的。只要确诊了合同里约定的疾病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死等，保险公司就直接把保额打给你。这笔钱你怎么花，没人管。你可以拿来治病，也可以拿来还房贷、给孩子交学费，或者单纯作为生病期间的“工资补偿”。

我寻思了一下，如果非要排个序：

看预算。如果手头紧，先配齐百万医疗险，用几百块撬动几百万的医疗保障，先把“看病贵”这个最大的雷排掉。等宽裕了，再慢慢加重疾险，把收入损失的缺口补上。

看需求。如果你本身收入很高，一旦停工损失巨大，那重疾险的优先级就得往上提。毕竟病好了，生活还得继续，钱不能断。

其实最理想的状态当然是两个都有。一个管治疗，一个管生活，这样心里才踏实。具体怎么搭，还得看你自己的家庭责任和财务状况。如果想了解更多配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些比较实用的建议。