很多人问，那种“没出险就不退钱”的重疾险到底值不值得买？

其实这种叫纯消费型重疾险。简单说，就是你在保障期内得了合同约定的重疾，保险公司赔钱；如果平平安安到期了，保费也就“消费”掉了，不返还。听起来好像有点亏？但它的优势也很明显：便宜。

同样的保额，纯消费型比带身故责任或者返还型的要便宜不少。对于刚工作不久、手头紧但又想给自己兜个底的年轻人来说，这几乎是唯一能轻松拿下高保额的选择。毕竟，风险可不等人，先有了保障，心里才踏实。

除了年轻人，还有几类人也挺适合：

比如已经买了年金险或者增额终身寿这类储蓄型保险的朋友。你们的基础资产已经有了，这时候再加一份纯消费型重疾险，专门用来防范大病风险，杠杆更高，搭配起来更合理。

还有些人只是想在某个特定阶段（比如还贷期、创业期）有一笔高额保障，过了这个阶段压力小了再调整。纯消费型灵活度高，正好匹配这种短期高强度的保障需求。

当然，如果你特别在意“钱不能白花”，非要看到回头钱，那可能储蓄型更适合你。但得接受保费会贵很多的事实。

最近有个事儿得提一嘴。听说保险行业的预定利率又要降了，从2.5%降到2%左右。这意味着啥？意味着以后买重疾险、定期寿险这些保障型产品，价格大概率要涨。虽然具体涨多少还得看各家公司的新产品定价，但趋势摆在这儿。

所以，如果本来就打算配一份重疾险，尤其是看重性价比的纯消费型，现在或许是个不错的窗口期。不用急着盲目下单，但可以开始看看水滴保保险攻略，了解一下怎么挑条款、怎么看健康告知，做到心中有数。

买东西嘛，适合自己的才是最好的。别光听别人说哪个产品好，得看自己的钱包和健康状况答不答应。